——青岛农商银行胶州李哥庄支行清收不良经验分享
青岛农商银行胶州支行在“个贷规模增，不良贷款降”的信贷工作方针指引下，全行积极营销优质贷款的同时，加强对存量贷款的贷后管理，特别对不良贷款的清理，紧盯贷款清收目标。其中李哥庄支行在不良贷款的清收工作中，多措并举、重拳出击，清收效果显著。
一、兵者，诡道也。明确作战方针。
作为胶州市占地最广、人数最多的乡镇，李哥庄支行不良贷款的清收工作覆盖面广，涉及债务人多。该支行张行长深谙，想在与不良贷款户的清收战役中打赢，得制定一套明确的作战方针。
于是，在每一个工作午餐后，每一天的专属清收时间，甚至每一个稍空的闲暇，抓住大时段不忘小时间，都与客户经理一起逐户走访，摸清这些不良贷款户情况，认真分析每一笔对不良贷款的成因后，按不良贷款清收难度区分，由易到难，按不良贷款时间，由近到远，重点督导逾期欠息、非应计贷款。
二、上兵伐谋，必全争。实施多措并举。
（一）借助派出所联网信息查询，利用村委、文书在本村的人脉关系，积极沟通联系，多方打听不良贷款户的现经营情况、联系方式及家庭住址。
（二）电话催收、上门催收连番轰炸，给不良贷款户心理负荷加压。在实际清收中，出现有些借款人跑路失联，家中只留下妻儿或年老父母的情况，客户经理多次上门做家属的思想工作，由家属代偿债务，尽管现在每月只还2000元或3000元不良贷款本金，但开启了不良贷款压降的突破口。有清收的涟漪激起，便不再是一汪死水。
三、正合，以奇胜。重视不良清收。
（一）李哥庄支行率先将不良贷款的考核纳入平衡积分卡管理，对客户经理进行考核。利用每早晨会5至10分钟时间，客户经理在工作白板上填报计划清收业绩，并商讨不良贷款的解决方法，督促化解步骤。
（二）入户群狼战术，分角色谈判。李哥庄支行每一笔不良贷款的清收，由张行长率队该支行4名客户经理一同入户，与不良贷款户商讨多种不良化解方案，谈判中客户经理们分饰“红白脸”，有循循善诱的心理攻势，有还款协议签订的善意规劝，有对态度蛮横的不良贷户的拍案而起，也有对拒不还款的老赖的怒发冲冠。从言谈举止的方方面面与不良贷款户斡旋，切实做到不空手而归，见面收诚意金，清收不良有成果。
四、衢地合交，围地则谋。联手法院执行。
李哥庄支行积极联络胶州支行风险管理部，争取法院执行庭法官的支持，加大依法清收不良贷款的工作力度。对拒不履行债务的钉子户及其担保人依法抓捕；将作为“老赖”的被执行人的大头照在半岛都市报公开曝光，对在抓捕后仍拖欠、逃废债务的移交拘留所。在强大的舆论压力下，“老赖”们寸步难行、无所遁形，狭窄的乡间小道，有警车开道，伴警笛鸣响，真正的达到了“惩治一户、震慑一方、教育一片”的清收效果。
五、号角吹响战鼓擂，细数硕硕战果：
李哥庄支行上下齐心，今年共计现金清收存量表内非应计贷款44笔，收回不良贷款本金274万元；现金清收表外非应计贷款6笔，累计金额16万元；借新还旧形式清收非应计贷款1笔，金额10万元。
今年通过转贷形式化解不良贷款，共办理借新还旧贷款20笔，累计金额323万元；办理债务承接4笔，金额108万元。且目前上述借新还旧承接债务贷款还息正常。
这些数字的背后，拼凑出该支行张行长与客户经理多少个不眠不休催收的日夜，也凝聚了全员不畏恶势力、不畏严寒酷暑的努力付出。甚至有时看到他们，脸上泛着倦容，但英气不减。提起工作，他们精神抖擞的面貌复燃。无论清收盘活还是抓捕行动，张行长巾帼不让须眉，亲临上阵，在清收战场上运筹帷幄，客户经理在这鼓励下向前清收不良的冲劲十足。
六、清收氛围已营造，后期愈战愈勇。李哥庄支行用实际行动带动了全辖清收热潮，前期明确了良好有序的清收工作思路，这种敢拼敢闯的冲劲让不良贷款户敬畏，清收业绩捷报频传，在后期的清收工作开展中，行长带领客户经理乘胜追击，盘活散小户、攻克赖账户、拔掉钉子户，将农商银行清收不良贷款工作的“持久战”、“攻堡垒”做强、做硬、做更好，匡李哥庄乡镇的办贷风气，扬青岛农商银行威严。（青岛农商银行胶州支行 周鑫）
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